Сформировать условия продукта

В Creatio условия продукта представляют собой полный профиль банковского продукта и включают в себя:

• Характеристики клиента — набор требований, которым должен соответствовать клиент, прежде чем ему будет предоставлен продукт. Например, ограничения по возрасту клиента, общий трудовой стаж и т. д.
• Характеристики продукта — набор параметров, которые характеризуют банковский продукт. Например, валюта, в которой предоставляется продукт, возможность досрочного погашения.
• Условия продажи — характеристики продукта, которые изменяются в зависимости от каждой продажи. Например, процентная ставка по кредиту сроком на 12 месяцев отличается от процентной ставки по кредиту сроком на 18 месяцев.
• Пакет документов — перечень документов, которые должен предоставить клиент для приобретения банковского продукта. Например, клиенту для приобретения банковского продукта необходимо предоставить внутренний паспорт, выписку с зарплатного счета и   т. д.
• Критерии изменения условий — дополнительные условия, которые могут влиять на изменения характеристик. Например, если у клиента положительная кредитная история, то ему могут предоставить продукт со сниженной процентной ставкой.

Каждая запись на детали Условия продукта представляет собой полный набор условий. Продукт может иметь несколько наборов условий с различными сроками действия.

Настроить характеристики клиента 

Рассмотрим пример настройки следующих характеристик клиента:

• Возраст клиента от 21 до 65 лет.
• Клиент является резидентом.
• Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев.
• Постоянная или временная регистрация по месту жительства — 6 месяцев.

Чтобы настроить вышеперечисленные характеристики:

1. Перейдите в раздел Продукты и откройте для редактирования необходимый продукт.
2. На детали Условия продукта нажмите кнопку  (Рис. 1).
    Рис. 1— Создание условий по продукту

   
3. На странице Условие продукта (Рис. 2) введите дату начала и завершения действия условий продукта.
    Рис. 2 — Страница [Условие продукта]

   
4. Нажмите кнопку Добавить параметр на вкладке Характеристики клиента.
5. Выберите значение Возраст клиента, лет (Рис. 3).
   Рис. 3 — Выбор характеристики при добавлении

   

   В результате на вкладку Характеристики клиента будет добавлено поле Возраст клиента, лет.

6. Измените представление поля для ввода значений:
   1. Наведите курсор мыши на поле с выбранным значением.
   2. Нажмите кнопку .
   3. Выберите значение Диапазон значение от-до (Рис. 4).
      Рис. 4 — Изменение представления поля

      
   4. Введите возрастной диапазон для клиентов банка (Рис. 5).
   Рис. 5 — Указание диапазона значений

   
7. Нажмите кнопку Добавить параметр. Выберите параметр Резидент и установите признак в поле Да (Рис. 6).
   Рис. 6 — Указание логического значения

   
8. Нажмите кнопку Добавить параметр. Выберите Общий стаж, мес. и введите значение “12” в поле (Рис. 7).
   Рис. 7 — Указание фиксированного числового значения

   
9. Аналогичным образом добавьте и заполните параметры Постоянная регистрация, мес. и Временная регистрация, мес..
10. Нажмите кнопку Сохранить.

В результате страница Условие продукта будет содержать сформированные характеристики клиента (Рис. 8).

Настроить характеристики продукта  

Настройка характеристик продукта осуществляется на вкладке Характеристики продукта (Рис. 9).

Например, в характеристиках продукта вы можете указать условия погашения кредита, валюту кредита, график погашения кредита и т.д.

Формирование характеристик продукта выполняется аналогично формированию характеристик клиента, описанному выше.

Настроить условия продажи продукта 

Страница Условие продажи предназначена для настройки характеристик продукта, которые изменяются в зависимости от специфики каждой конкретной продажи, например, зависимость процентной ставки от срока кредитования, суммы кредита, специальные условия для различных типов клиентов и т. д. Если в продукте существуют такие зависимости, то они настраиваются на данной странице.

Рассмотрим пример настройки условий продажи кредитного продукта, при которых процентная ставка зависит от группы клиента, срока и суммы кредита:

1. Перейдите в раздел Продукты и откройте для редактирования необходимый продукт.
2. На детали Условия продукта нажмите   кнопку    (Рис. 10).
   Рис. 10 — Создание условий по продукту

   
3. Перейдите на вкладку Условия продажи страницы условий продукта.
4. Нажмите     кнопку    на детали Условия продажи (Рис. 11).
   Рис. 11 — Добавление условия продажи продукта

   
5. На открывшейся странице Условие продажи:
   1. Введите название условия продажи, например, “Для корпоративных клиентов”.
   2. Нажмите кнопку Добавить параметр (Рис. 12).
   Рис. 12 — Формирование условий продажи продукта

   
6. Выберите параметр Группа клиента и укажите для него значение Корпоративный клиент (Рис. 13).
   Рис. 13 — Выбор значения

   
7. Нажмите кнопку Добавить параметр и выберите % ставка, в год.
8. Измените представление поля для ввода значений:
   1. Наведите курсор мыши на поле с выбранным значением.
   2. Нажмите кнопку .
   3. Выберите значение Табличное представление (Рис. 14).
   Рис. 14 — Выбор табличного представления для формирования условий продажи

   

   В результате параметр % ставка, в год примет вид таблицы значений (Рис. 15).

   Рис. 15 — Табличное представление

   
9. Выберите значение Срок, мес в правой части таблицы (Рис. 16).
   Рис. 16 — Формирование таблицы для условий продажи продукта

   
10. Укажите сроки, на которые может предоставляться кредит, например, 12, 18 и 24 месяца (Рис. 17).
    Рис. 17 — Сроки, на которые может предоставляться кредит

    
11. В левой части таблицы выберите значение Сумма и сформируйте диапазоны сумм по кредиту, например от 150 до 300 тысяч, от 300 до 900 тысяч и от 900 тысяч до полутора миллионов (Рис. 18).
    Рис. 18 — Формирование диапазонов сумм по кредиту

    
12. Укажите процентные ставки, которые зависят от суммы и срока кредита (Рис. 19).
    Рис. 19 — Формирование процентных ставок по кредиту

    
13. Чтобы сохранить сформированную таблицу условий продажи, нажмите кнопку Сохранить.

В результате для корпоративных клиентов вашего банка сформируются условия продажи продукта (Рис. 20). Например, если клиент запрашивает сумму кредита в 300000 сроком на 12 месяцев, то процентная ставка будет автоматически установлена на 18% годовых.

Настроить пакет документов для продукта  

Настройка пакета документов, которые необходимы во время оформления продукта клиенту, осуществляется на вкладке Пакет документов страницы характеристик продукта.

Пакет документов формируется как автоматически, так и вручную. Автоматическое формирование пакета документов используется при продаже продукта со стандартным пакетом документов. Пакет документов для автоматического формирования содержится в справочнике Категории и типы каталогов.

Вручную пакет документов формируется в случае, если клиенту необходимо предоставить дополнительные документы.

Автоматическое формирование пакета документов 

Чтобы автоматически добавлять пакет документов на страницу Условия продукта, предварительно настройте справочник Категории и типы продуктов. После этого при выборе действия Сформировать пакет пакет документов добавится на страницу Условие продукта.

Для настройки и формирования пакета документов:

1. На странице продукта выберите из приведенных на детали Условия продукта актуальное условие и перейдите на его страницу, нажав на гиперссылку в названии.
2. На открывшейся странице Условие продукта перейдите на вкладку Пакет документов.
3. На детали Пакет документов нажмите  кнопку   и выберите действие Сформировать пакет (Рис. 21).
   Рис. 21 — Автоматическое формирование пакета документов для продукта

   

В результате на деталь добавится список документов, сформированный в справочнике Категории и типы продуктов для продукта (Рис. 22).

Добавить дополнительные документы вручную 

Если в определенных случаях к стандартному пакету необходимо добавить некоторые документы, то добавьте их вручную. Например, для мужчин до 27 лет может потребоваться документ, удостоверяющий военное обязательство. Рассмотрим пример добавления выписки с зарплатного счета для клиентов, которые являются сотрудниками банка. Для этого:

1. На странице продукта откройте актуальное условие продукта, перейдя по гиперссылке в названии. На вкладке Пакет документов страницы Условие продукта нажмите  кнопку    (Рис. 23).
   Рис. 23 — Добавление пакета документов вручную

   
2. На странице Документ в пакете (Рис. 24) введите название документа, например, “Выписка с зарплатного счета”.
   Рис. 24 — Страница [Документ в пакете]

   
3. Выберите группу, к которой относится документ, например, “Подтверждение доходов”. Список групп настраивается в справочнике Группы документов.
4. Выберите стадию сделки, на которой необходимо предоставить данный документ, например, “Заявка”.
5. Выберите роль (тип клиента), например, “Заемщик”.
6. Выберите тип документа, например, “Клиентский документ”.
7. Выберите из перечня печатных форм шаблон документа, например, “Выписка с зарплатного счета”.
8. Если документ является обязательным для предоставления менеджеру при оформлении сделки, то установите признак Обязательный.
9. Выполните настройку условий в блоке фильтрации. В нашем примере нужно сформировать фильтр по типу физ. лица (Рис. 25). Для этого в окне выбора колонки фильтрации необходимо указать объект “Физ. лицо” и колонку “Тип”.
   Рис. 25 — Пример настроенного фильтра

   
10. Нажмите кнопку Сохранить.

В результате на деталь Пакет документов будет добавлен документ “Выписка с зарплатного счета”, который будет использоваться только для физ. лиц с типом “Сотрудник”.

Настроить критерии изменения условий по продукту 

Вкладка Критерии изменения условий содержит дополнительные условия, на основании которых клиенту может быть предоставлен продукт с измененными условиями продажи. Так, если у клиента положительная кредитная история, то банк может предоставить продукт, например, кредит, со сниженной процентной ставкой.

Параметры, которые могут влиять на изменения условий продажи продуктов, предварительно настраиваются в справочнике Категории и типы продуктов.

Чтобы настроить изменения условий по продукту:

1. Перейдите в раздел Продукты и откройте для редактирования необходимый продукт.
2. Нажмите кнопку  кнопку    на детали Условия продукта.
3. Перейдите на вкладку Критерии изменения условий на странице Условие продукта.
4. Нажмите кнопку    на детали [Критерии изменения условий] страницы Условие продукта.
5. Заполните поля на странице Критерии изменения условий в продукте (Рис. 26).
   Рис. 26 — Пример критериев изменения условий в продукте

   
   1. В поле Критерий изменения выберите параметр, например, “Положительная кредитная история” по которому клиенту предоставляются измененные условия продажи продукта.
   2. Поставьте признак Значение критерия, чтобы значение в поле Критерий изменения учитывалось в условиях изменения.
   3. В поле Изменяемый параметр выберите значение характеристики продукта, которую необходимо изменить, например, “% ставка, в год”. Выбор производится из значений справочника Характеристика по умолчанию.
   4. В поле Корректирующее значение введите числовое значение, на которое необходимо увеличить или уменьшить изменяемый параметр.
      Если корректирующее значение со знаком “-”, то это означает, что в процессе оформления продукта изменяемый параметр будет уменьшен на указанное число. Если корректирующее число без знака “-”, то изменяемый параметр увеличится.
6. Нажмите кнопку Сохранить.